تمويل المنزل المصنعة أمر معقد ومربك.
بدلاً من التعامل مع نوع واحد من القروض ، سيحتاج مشترو المنازل المصنعة إلى فهم خيارين مختلفين تمامًا للتمويل ، أو المنتجات ، بالإضافة إلى المصطلحات المستخدمة لكل منهما.
إن فهم عملية تمويل منزل مصنّع ، وستزيد المصطلحات المستخدمة خلال العملية من فرص حصولك على أفضل صفقة. سنذهب على خيارين التمويل الرئيسيين المتاحين لمشتري المنازل المصنّعين ، والممتلكات العقارية ، والممتلكات الشخصية.
الممتلكات العقارية مقابل الممتلكات الشخصية
يمكن إمالة المنازل المصنعة بطريقتين - كملكية عقارية أو ملكية شخصية. يحدد تمليك المنزل نوع التمويل المتاح للمنزل. هناك نوعان من فئات القروض - قروض المنازل التقليدية (أو الرهون العقارية) والقروض.
الملكية العقارية هي نفس التصنيف الذي يستلمه الموقع الذي تم إنشاؤه بالمنزل. سيتم منح المنزل المصنّع الذي يحمل اسم الملكية العقارية التمويل التقليدي للمنزل أو قرض الرهن العقاري من خلال مؤسسة أو بنك إقراض. هناك العديد من المزايا لقرض السكن التقليدي مثل شروط القرض الأطول والخصومات الضريبية الخاصة وأسعار الفائدة المنخفضة. ولكي تصنف المنازل المصنّعة الجديدة على أنها ممتلكات عقارية ، عادة ما يتعين تركيبها بصفة دائمة على الأرض التي يمتلكها المشتري.
يعني المنزل المصنَّع بشكل دائم أن البنية تم تثبيتها بشكل صحيح إلى الأساس أو الأرض وتلبية متطلبات الحد الأدنى من المصنّعين أو الولاية أو HUD.
الكثير من الناس يسيئون فهم مفهوم التنسيب الدائم. لديها القليل جدا للقيام مع مواد التزحلق. يمكن أن يكون للمنزل كتلة من الطوب أو الحجارة ولا يوضع بشكل دائم إذا لم يتم استخدام أربطة الربط أو المراسي بشكل صحيح.
الملكية الشخصية هي نفس نوع التصنيف الذي تتلقاه السيارة أو الأجهزة المنزلية.
عندما يتم تصنيف المنزل المصنّع كممتلكات شخصية ، سيتم تمويله من خلال قرض مستعار. هذه هي القروض المقدمة على السلع المنقولة وعادة ما تحمل معدلات فائدة أعلى وشروط أقصر ، على الرغم من أن الإيداع اللازم لبدء القرض يكون في كثير من الأحيان أقل من الرهن التقليدي. هذه القروض نموذجية للمنازل التي سيتم وضعها على الأرض المستأجرة أو المؤجرة.
يمكن أن يكون من الصعب الحصول على قروض Chattel ، لذا يقدم المتداولون تمويلهم من خلال المؤسسات المالية المملوكة للشركة. قد يكون لديهم أيضا قائمة صغيرة من مؤسسات الإقراض المفضلة التي يعملون معها على أساس منتظم. ليس على المشتري استخدام أي منهما ؛ يمكنهم التسوق للحصول على قرض الدردشة الخاصة بهم تماما كما يفعلون الرهن العقاري التقليدي.
الخط السفلي
بالإضافة إلى كونه معقدًا ومربكًا ، فإن تمويل المنزل المصطنع غالبًا ما يكون غير عادل لأن المنظمات الوطنية مثل فاني ماي وجيني ماي التي تؤمن رهنًا عقاريًا حقيقيًا لا تقدم نفس الإغراء لمنشئي القروض. نتيجة لذلك ، قروض chattel ، بغض النظر عن مدى ارتفاع درجة الائتمان الخاصة بك ، ببساطة لا يمكن أن تتنافس مع معدلات الرهن العقاري التقليدية.
إذا كان لديك القدرة على الحصول على الرهن العقاري العقاري ، قد ترغب في الاستفادة من ذلك.
إن المبلغ الذي يمكنك توفيره على الفوائد والخصومات الضريبية غالباً ما يفوق النفقات المسبقة ، حيث يكلف إنشاء منزل بشكل دائم على الأرض.