على الرغم من عدم الإعلان عنه على نطاق واسع ، إلا أن البرنامج المدعوم فدرالياً والمسمى بالقرض FHA 203 (k) قد يكون مجرد تذكرة للحصول على مشروع تحسين المنزل . كما أنها طريقة تساعد على تبسيط العملية حتى لا تقضي المزيد من الوقت في التحدث إلى المقرضين مقارنة بالمهندسين المعماريين والمقاولين.
التحذير الرئيسي مع هذا البرنامج هو أنه يجب عليك تأمين FHA 203 (k) أثناء التفاوض على شراء الرهن العقاري الأول للمنزل.
تحذير مسبق من أن قروض قروض إدارة الإسكان الفيدرالية 203 (ك) ليست للجميع ، حتى بالنسبة لأولئك الذين يتأهلون. أحد الأسباب هو الروتين الأحمر الذي لا مفر منه. في الواقع ، تعترف HUD بذلك وقد وضعت برنامجًا لتوثيق الاستشاريين المستقلين 203 (k) الذين يمكنهم تسهيل العملية نيابةً عنك.
ملخص
- "قرض رحاب" هو لقب FHA 203 (ك) تأمين الرهن العقاري.
- يدار هذا البرنامج من قبل وزارة الإسكان والتنمية الحضرية في الولايات المتحدة (HUD).
- يمكنك الحصول على ما يصل إلى 35000 دولار للتحسينات (الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكنك دفعه هو 5000 دولار).
- يجب أن تأخذ هذا القرض في وقت شراء المنزل.
- يتم إشراك الروتين في هذا القرض ، ولكن هناك مستشارين يمكنهم مساعدتك.
- لا يمكنك أخذ القرض لأي شيء. يمكنك فقط استخدامه لمشاريع تحسين المنزل المسموح بها ، والتي تميل إلى الركض على طول خطوط السلامة ، والسباكة ، والتحديث ، والتوسع ، وأكثر من ذلك.
ما هو قرض قروض السكن الصحي FHA 203 (k)؟
تأمين التمويل عندما تجد أن بيت الماس في خشن يمكن أن يكون مشكلة حقيقية.
في عين عقلك ، أنت تعرف فقط أنه سيكون من الحسنات ، ولكن المقرضين قد لا يشاطرون هذه الرؤية. حتى لو كنت قادراً على الحصول على تمويل لشراء المنزل ، فإنك لا تزال تواجه المهمة الشاقة المتمثلة في تأمين المجموعة الثانية من التمويل لإعادة التأهيل.
قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) هو قرض عقاري مشترك وإعادة عرض قرض صادر عن مقرضي الرهن العقاري والمؤمن عليه من قبل HUD.
يمكنك الحصول على قرض بقيمة 35،000 دولار أمريكي لتحسين منزلك ، ولكن فقط لعدد محدود من مشاريع تحسين المنزل.
لماذا تكون الحكومة سخية جدا؟ لا يتعلق الأمر بالسخاء بقدر ما يتعلق الأمر بالصورة العالمية الأكبر والاقتصاد الأمريكي. عبر برنامج HUD وبرنامج FHA 203 (k) ، تهتم الحكومة أكثر بتنشيط مجتمعات بأكملها أو الحفاظ عليها وضمان عدم تآكل مخزون البلاد من المنازل القائمة. لا يزال ، يمكنك الاستفادة شخصيا من هذه الدوافع واسعة النطاق.
المساعدة في حل مشكلة فجوة الأسهم
الفائدة التي تعود على برنامج FHA 203 (k) هو أنه يملأ الأسهم المفقودة التي يحتاجها مالكو المنازل في المنازل التي تم شراؤها مؤخرًا.
شراء منزل يحتاج إلى مساعدة وتأمين التمويل له في نفس الوقت هو تناقض. يجب عليك أولاً بناء رأس المال في المنزل قبل أن تتمكن من الحصول على قرض آخر. يتم بناء حقوق الملكية عادة عن طريق سداد رأس المال على القرض في حين يربح المنزل في القيمة. هذا يستغرق وقتا.
البديل الأقل هو الحصول على قرض غير مضمون أو توقيع لهذا العمل. حتى إذا كنت تستطيع الحصول على قرض غير مضمون ، فإن أسعار الفائدة ستكون أعلى بكثير مما لو حصلت على قرض يستخدم منزلك كضمان.
بدون قروض إدارة الإسكان الفيدرالية 203 (ك) ، عادة ما يجد أصحاب المنازل أولاً منزلاً يحتاج إلى رعاية محببة. بعد ذلك ، يتقدمون بطلب للحصول على قرض الرهن العقاري الأول الذي يغطي فقط سعر شراء المنزل. في حين أن هذا من شأنه أن يبدو مثاليا ، لا يمكن للمقترضين أن يطلبوا إضافة مبلغ 35،000 دولار إضافي إلى قرض الرهن العقاري الأول. القروض العقارية الأولى تغطي فقط سعر الشراء وليس أكثر من ذلك. بعد شراء المنزل وبعد امتلاك المنزل لفترة ، فإن صاحب المنزل سوف يتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ثانٍ ، قرض رأس المال ، أو HELOC (خط ائتمان الأسهم) لدفع تكاليف إعادة التشكيل.
ما تقوم به HUD / FHA هو سد هذه الفجوة بين حقوق المسكن الحالية ومبلغ القرض عن طريق تأمين القرض. في الأساس ، هو مثل العم الأغني الذي يتدخل ويقول: "سأقوم بدور الداعم لهذا القرض حتى يمكن تحسين المنزل."
مزايا
- تحصل على قرض عقاري أولي لتغطية شراء وإعادة تصميم منزلك المقصود. هذا يوفر عليك من الحصول على قروض منفصلة اثنين.
- يعمل هذا القرض كدفع جيد لمساعدتك في تحسين المنزل. لأن البرنامج يتوقع منك استخدام المال لإعادة التأهيل ، يجب أن تبدأ في غضون فترة زمنية معقولة. هذا يتجنب المماطلة لسنوات.
- على عكس بعض القروض التي لديها فترات سداد قصيرة ، قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (k) موازية لطول قرض الرهن العقاري الخاص بك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك رهن عقاري تقليدي لمدة 30 عامًا ، فلديك أيضًا 30 عامًا لتسديد جزء إعادة عرض القرض.
عيوب
- بسبب متطلبات البرنامج ، عادةً ما تكون فترة إقفال القرض أطول من فترة القرض التقليدي. تتراوح فترات الإغلاق من ستين إلى تسعين يومًا.
- اختيارك من المقرضين محدودة. بدلا من ذلك ، تحتاج إلى العمل من قائمة HUD من المقرضين FHA 203 (k) المعتمدة.
- هناك كمية كبيرة من الشريط الأحمر. من أجل التأهل للحصول على القرض ، سوف تحتاج إلى تقديم اقتراح مفصل ، بما في ذلك الرسومات المعمارية.
قائمة التجديدات المسموح بها
يبدو أن إعادة التشكيلات المسموح بها مقيدة في البداية. ولكن ضع في اعتبارك أن هذه التعريفات يمكن أن تمتد إلى حدٍّ كبير ولا تزال تمثل تشكيلات مشروعة. بشكل عام ، تشعر HUD بالقلق من أن 203 (k) لا يتم استخدام الأموال لـ "العناصر الفاخرة والتحسينات" ، كما تسميتها.
لكنهم يؤكدون أيضاً أن "الرسم ، إضافات الغرف ، الطوابق وغيرها من الأشياء حتى لو كان المنزل لا يحتاج إلى أي تحسينات أخرى" سيقع ضمن نطاق 203 (ك). المشاريع المسموح بها:
- إعادة تشكيل لشخص معوق
- تحديث منزل عفا عليه الزمن
- تحسين كفاءة الطاقة في منزلك
- المناظر الطبيعية وغيرها من العمل في الموقع الخارجي
- سقف ، الحضيض ، وتركيب downspout أو الاستبدال
- تغيير بنية المنزل و / أو إعادة بناء المنزل
- القضاء على مخاطر السلامة
- تحسينات جمالية
- تحسينات السباكة ، بما في ذلك عمل النظام جيدا وانتانين
- إضافات / بدائل للأرضيات (تشمل معالجة الأرضيات)
هل قروض إدارة الإسكان الفيدرالية 203 (ك) هي قرض معجزة؟
على وجهه ، يمكن أن يبدو قرض إعادة التأهيل FHA 203 (k) (غالباً ما يشار إليه على أنه قرض 201k) وكأنه معجزة.
بعد كل شيء ، يمكنك الحصول على المال لشراء المنزل والمزيد من المال لإعادة تشكيل المنزل ، ويمكنك الحصول على كل ذلك على الفور. ومع ذلك ، من المهم تذكر ما يلي:
- هذا لا يزال قرضًا وليس منحة. يجب سداده ، على الرغم من أن لديك كامل طول القرض لتسديده.
- لأن هذا هو قرض ، يتم تحصيل الفائدة. ستحتاج إلى استشارة جدول الدفع لمعرفة مقدار الفائدة الإجمالي الذي سيكلفك هذا القرض طوال مدة القرض.
- نظرًا لفترة الإقفال الأطول ، قد لا يساعدك FHA 203 (k) في سوق تنافسية للغاية حيث تحتاج إلى الشراء بسرعة وبدون مضاعفات.